Eгрп Жкх / Ипотека / Что нужно чтобы взять ипотеку в сбербанке

Ипотека в Сбербанке: зарплата и все, что с ней связано

Сбербанк – лидер среди банковских организаций, который раньше остальных предложил клиентам разнообразные ипотечные программы. Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, необходимо знать, какие условия выдвигает банк потенциальным контрагентам.

Образ идеального заемщика

Что нужно чтобы взять ипотеку в Сбербанке: зарплата и документы первая Каждая организация охотнее всего сотрудничает с тем лицом, которое подходит под определенные критерии. В глазах Сбербанка «идеальный заемщик» выглядит следующим образом:

  • возраст – от 21 года до 75 лет на момент полного погашения ипотеки;
  • стаж работы – от 1 года. При этом лицо должно находиться на имеющейся работе не менее 6 месяцев;
  • имеется супруг/супруга. Брачные отношения играют на руку клиенту, ведь появляется еще один заемщик;
  • положительная кредитная история. Иными словами, отсутствие задолженностей и финансовых проблем;
  • плюс в копилку: наличие счета в Сбербанке.

Если попытаться «нарисовать портрет» среднего заемщика, то получится примерно следующее: лицо 30-40 лет, с внушительным стажем работы и безупречной кредитной историей. Таким клиентам банки рады. Не менее важный фактор: уровень дохода, ведь зарплата нужна для погашения. Именно ответ на вопрос, сколько надо получать, чтобы получить ипотеку в Сбербанке, может оказаться решающим.

Касаемо зарплаты

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке? Если взять в расчет законодательство, то в 2016 году минимальный размер оплаты труда (МРОТ) составляет 7 500 рублей. Очевидно, что с такой суммой ипотека не светит. Как правило, ежемесячные взносы должны составлять 30-40% от зарплаты клиента. Если нерадивый гражданин с заработком 7 500 рублей обратиться за ипотекой, то ничего не выйдет: на лицо весьма сомнительная платежеспособность.

Следует отметить важный нюанс: банки рассматривают серый и белый виды дохода. Другими словами, нет таких банков, которые не учитывают неофициальные доходы клиента. Эта особенность касается и Сбербанка. Поэтому, если лицо имеет, помимо зарплаты, прибыль «со стороны», то не существует никаких преград указать и ее в качестве средства погашения.

Теперь стоит конкретно разобрать виды заработка. Так называемый «белый» представляет собой законную выручку, подтверждаемую справкой (2НДФЛ), которую можно взять у бухгалтера. «Серая» является лишь частично официальной.

вторая

Интересно: нередки случаи, когда фактическая выручка составляет, к примеру, 120 тысяч рублей, а в доходной справке написано 12 000 рублей. При сотрудничестве с банками это не проблема, необходимо лишь указать данный факт. Однако следует помнить, что не вся часть «серого» заработка учитывается. Банки не против следующих доходов:

  • основная зарплата с места работы;
  • заработок по совместительству;
  • страховые выплаты;
  • выручка от владения акций;
  • арендная плата.

Конкретно Сбербанк достаточно лоялен к заемщикам. Банк выставляет следующие требования:

  • наличие официального заработка;
  • присутствие созаемщиков или поручителей;
  • срок ипотеки – до 30 лет;
  • сумма – от 300 000 до 3 миллионов рублей.

Какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку? Все зависит от величины кредита и срока. Если брать в расчет средние значения, то дохода в 30000 рублей вполне хватит, если при этом имеются «запасные» варианты. Опять же, сроки и размер накладывают ключевые ограничения: при зарплате в 30 000 весьма проблематично погашать займ размером в 10 миллионов рублей.

Важно: существует специальный ипотечный калькулятор тут, производящий расчет ипотеки по уровню заработка. Данный сервис поможет решить проблему, какой должен быть доход для получения ипотечного кредита.

Допустим, что гражданин не обладает соответствующим уровнем заработка для ипотеки в Сбербанке. Дадут ли ипотеку? Вероятнее всего, нет. Но можно прибегнуть к следующим рекомендациям:

  • увеличить размер первоначального взноса, тем самым сократив срок кредитования. Уменьшение срока влечет за собой и сокращение переплаты. Если на большой размер изначального взноса нет денег, то можно взять обыкновенный потребительский кредит. При этом следует учитывать, что придется платить два долга:
  • сбербанк довольно щадяще относится к просьбам продлить срок погашения – стоит воспользоваться данной возможностью;
  • личная клиентура в лице зарплатных заемщиков имеет ряд льгот по сравнению с обыкновенными должниками;
  • сбербанк имеет множество программ для получения ипотеки, которые радуют льготными условиям. К примеру, если заемщик – военный или держит материнский капитал, то имеющиеся средства можно направить на погашение займа;
  • если перечисленные варианты не устраивают, можно взять ипотеку на более дешевую квартиру.

Разберем тему с зарплатой на конкретных примерах::

  • допустим, что необходимо взять 1,5 миллиона рублей на срок 5 и 10 лет. Банк потребует дохода около 30 000 рублей для пятилетнего срока и примерно 25 000 для десятилетнего. Идеальный размер в данных случаях: 50 000 и 70 000 рублей соответственно;
  • Если берется сумма выше 3 миллионов, то следует знать определенные особенности. Пятилетний срок при таком внушительном размере потребует около 60 000 рублей, а десятилетний – 80 000.

Бывают случаи, что клиент задерживает с выплатами по причине задержки заработка. Что делать в такой ситуации?

Задерживают зарплату: решение проблемы

Главное, что нужно запомнить: вины клиента нет. Чтобы избежать штрафа, лицу необходимо выполнить следующие действия:

  • обратиться в бухгалтерию и потребовать справку о задержке зарплаты;
  • подать заявление в банк, в котором под причиной отсутствия выплат следует указать задержку заработка. После обращения банк может принять решение об отсрочке выплат, однако это происходит редко, ибо чаще всего организация предлагает реструктуризацию долга.

Обращаться в суд банк вряд ли будет, и на то есть свои причины: особенность кроется в том, что большинство дел выигрывают клиенты. При этом банк, который погряз в судебной тяжбе, несет убытки. Компромисс – наиболее частое решение проблемы.

Важно: если у заемщика имеется поручитель, то банк не пойдет на уступки. Сумма долга будет взыскиваться с созаемщика.

Если обращения не подействовали, то должник может подать в суд на работодателя, ибо задержка зарплаты является нарушением трудового законодательства. Ответив на вопрос, сколько нужно зарабатывать, стоит разобраться и в том, какие документы Сбербанк потребует для оформления ипотеки.

Необходимые документы

Потребуются следующие бумаги:

  • паспорт РФ;
  • дополнительно: загранпаспорт, пенсионное свидетельство, военный билет;
  • справка о доходах (2НДФЛ);
  • трудовая книжка.

Если требуется подтверждение доходов, то необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление-анкету заемщика;
  • подтверждение места регистрации;
  • все ту же справку о доходах либо иное свидетельство о финансовом состоянии клиента.

Интересно: существует специальная программа «по двум документам», позволяющая без неудобств взять желаемую сумму. Для этого не потребуется даже справка о доходах. Разумеется, данная программа накладывает ограничения на срок и размер займа, а также обладает большой суммой первоначального взноса.

Что нужно для того, чтобы дали ипотеку в Сбербанке? Хорошая кредитная история и приемлемый уровень заработка – ключи к получению желаемого займа. При оформлении договора следует учитывать все за и против: уровень дохода должен соответствовать величине долга.

Это вам будет интересно: