Eгрп Жкх / Ипотека / Ипотечный договор сбербанка образец

Особенности ипотечных соглашений между банками и физическими лицами

Планируя заключать договор об ипотеке, следует разобраться с основными правилами составления данного документа. В соглашении прописываются все нюансы сделки, порядок ее заключения, график погашения задолженности. Отдельно указывается порядок использования кредитных средств и способы их возврата. В 2015, 2016 условия кредитных соглашений особо не менялись: банки лишь пересматривали размер процентных ставок и условия специализированных программ.

Особенности сделок в Сбербанке

Договор ипотеки образец соглашения с финансово-кредитными учреждениями первая Клиентам известно о лояльности Сбербанка в отношении выбираемых квартир. Главное требование – отсутствие перепланировки. Договор ипотеки Сбербанка подписывается, если планировка будет узаконена. Иначе сделка не состоится.

Перед заключением сделок и подписанием договоров купли-продажи Сбербанк требует предоставить предварительное соглашение. Его подписывают одновременно с контрактом о задатке (авансе). Данный документ является формальностью, он необходим для банка, поэтому зачастую его составляют в одном экземпляре.

Банк предлагает несколько вариантов ипотечного кредитования в зависимости от пожеланий и возможностей клиентов. Внешняя форма договора ипотеки может не меняться, но содержание контракта при подписании сделок по разным программам существенно различается. Банк предусматривает различные процентные ставки, размер первого взноса, условия возврата.

Любой типовой контракт позволяет ознакомиться с общими условиями, которые прописываются в сделке. Но обращать внимание следует на нюансы, которые в типовом варианте соглашения, как правило, не указываются.

Особенности ипотечного соглашения

Покупателям юристы рекомендуют заранее посмотреть образец договора ипотеки с физическим лицом. В договор ипотеки Сбербанка включают такие пункты:

  • стороны соглашения;
  • сумма сделки;
  • процентная ставка;
  • порядок возврата задолженности;
  • установленная ответственность за невыполнение обязательств;
  • данные сторон.

Это существенные условия договора ипотеки, которые включаются в каждый договор ипотечного кредитования Сбербанком. Также в контракте прописывается:

  • порядок перехода прав собственности на недвижимость;
  • возможность ее отчуждения при нарушении условий контракта;
  • порядок расторжения кредитного договора.

Заемщик вправе посмотреть подготовленные бланки данного контракта, изучить его, дабы не столкнуться с тем, что договор ипотеки Сбербанка содержит неприемлемые для заемщика условия. Поискать можно на сайте Сбербанка образец. На официальном портале находится документ, на основании которого заключается любой кредитный договор Сбербанка. Это общие условия выдачи, обслуживания и возврата ипотечных кредитов.

Заключение сделок в иных банках

Условия ипотеки Россельхозбанка существенно не отличаются. Хотя деятельность банка направлена на финансирование АПК, он предлагает несколько программ ипотечного кредитования. Различные варианты ипотеки Россельхозбанка позволяют оформить:

  • покупку жилья в новостройках;
  • приобретение домов, квартир на вторичном рынке;
  • недвижимость по специальным программам с господдержкой;
  • военную ипотеку;
  • целевую ипотеку, договор залога оформляется на имеющуюся недвижимость.

В зависимости от программы первоначальный взнос при оформлении ипотеки Россельхозбанка составляет от 15%. Сумма переплаты зависит от выбранной кредитной программы.

Многие обращают внимание на ипотечные программы ВТБ 24. На сайте данного финансово-кредитного учреждения можно найти все интересующие сведения. Посмотрев информацию, клиенты могут понять:

  • как заключается ипотечная сделка в ВТБ 24;
  • каким условиям дожжен соответствовать заемщик;
  • как проводится погашение долга;
  • обязательно ли страхование;
  • какие условия выдвигает банк.

Перед подписанием сделки в ВТБ 24 образец соглашения желательно попросить. Если заранее ознакомиться с документом не вышло, следует внимательно его прочитать в отделении финансово-кредитного учреждения.

Порядок заключения сделки

Договорившись с банком о том, что будет подписан договор на ипотеку, надо выяснить, как происходит процедура кредитования. Порядок заключения ипотечной сделки стандартен. Ипотечный кредитный договор подписывается после перечисления на счет в банке суммы первоначального взноса по подписываемому соглашению. При передаче части средств продавцу следует оформить расписку и предоставить ее в финансово-кредитное учреждение.

Перед тем как подписывать ипотечный договор Сбербанком оформляется страховка. После составления контракта оплачиваются все необходимые комиссии – после этого средства для продавца помещаются в сейф. Затем стороны подписывают договор купли продажи и отдают документацию на перерегистрацию.

вторая

Переоформление права собственности в Росреестре длится до 5 дней, это стандартный срок регистрации. После завершения процедуры недвижимость будет принадлежать покупателю. Но распоряжаться купленным жильем он не сможет, пока не выплатит всю сумму, указанную в кредитном соглашении. До расторжения сделки по приобретению объекта недвижимости в кредит полноправным собственником заемщик стать не сможет.

Каждый заключенный ипотечный договор Сбербанком предусматривает, что на недвижимость накладывается обременение. Залогом может выступать купленное жилье или собственная недвижимость. По программам Сбербанка ипотека предоставляется на сумму, не превышающую 80% от стоимости жилья, если требуемый первоначальный взнос – 20%. Под залог какого именно объекта недвижимости будет выдаваться заем не важно.

Финансово-кредитные учреждения разрешают, чтобы договор купли продажи заключался на один объект недвижимости, а в залог давалось другое помещение. Это не является препятствием для того, чтобы была заключена сделка в Сбербанке. Оформление проходит по стандартной процедуре, но обременение накладывается не на покупаемую квартиру, а на находящуюся в собственности недвижимость.

Ранее при приобретении жилья требовалась регистрация договора. Сейчас необходимо перерегистрировать лишь права собственности.

Расторжение сделки

Любой договор по ипотеке получатель займа не сможет разорвать в одностороннем порядке до полного погашения долгов. При возникновении временных трудностей следует договариваться с банком-кредитором об изменении условий кредитования или предоставлении каникул. Допускать просрочки нельзя.

Наличие просрочек становится основанием для аннулирования банком соглашения по собственной инициативе. При этом право собственности на недвижимость переходит к финансово-кредитному учреждению. Поэтому расторжение договора ипотеки по инициативе банка для заемщиков крайне нежелательно.

При признании физического лица банкротом кредитор не сможет отобрать единственное жилье, даже если оно в залоге. Порядок погашения долгов устанавливается в судебном порядке. Суд прописывает, как гражданин-банкрот должен будет отдавать средства всем кредиторам.

Расторжение ипотечного договора по инициативе заемщика до погашения задолженности возможно, если через суд доказать, что кредитор нарушает указанные в соглашении условия. Сделку могут признать недействительной, если финансово-кредитное учреждение в одностороннем порядке:

  • меняет размер процентов;
  • требует погашения задолженности до окончания срока;
  • сокращает срок выплат;
  • изменяет иные условия на кредит выданный под залог недвижимости.

Но шансов, что заключенная сделка в Сбербанке будет признана недействительной, практически нет. Банк не рискует так грубо нарушать нормы законодательства.

Решив оформить ипотеку, желательно проконсультироваться с юристом, узнать условия и посмотреть соглашения образец заполненный. Это обезопасит от появления неприятных сюрпризов в виде предусмотренных штрафных санкций за невыполнение условий контракта. Скачать типовой образец соглашения можно на сайтах различных банков. Если бланка контракта нет, то перед подписанием сделки надо внимательно ознакомиться с прописанными условиями приобретения недвижимости в кредит.

Это вам будет интересно: