Eгрп Жкх / Ипотека / Кому дают ипотеку на квартиру

Кому дают ипотеку на жилье, а кому в ней отказывают

Цены на квартиры сегодня, увы, настолько высоки, что гражданин, имеющий среднюю зарплату, не может себе позволить приобрести отдельное жилье. Собирать деньги тоже невозможно, так как инфляция с каждым годом их обесценивает. Поэтому, часто единственный вариант, который остается в этом случае, это взять ипотечный кредит. В связи с этим возникает множество вопросов, в том числе, например, кому, как и на каких условиях, выдают ипотеку.

Кто может рассчитывать на ипотеку прежде всего?

Кому дают ипотеку на жилье: категории заемщиков первая Лучшим заемщиком является гражданин в возрасте от 25 лет до 40 лет, у которого положительная кредитная история, достойная заработная плата и отличное здоровье. Другой вопрос может заключаться в том, до какого возраста дают кредит. Молодой человек может быть и моложе 25 лет. Просто не часто в таком возрасте бывает, когда есть высокая зарплата и стабильная работа. Но если это есть, и стаж работы более 6 месяцев, то в банковском учреждении без проблем дадут кредит и гражданину, которому еще не исполнилось 25 лет.

С другой стороны, после 40 лет, гражданин является тем лицом, кому могут также без проблем выдать кредит. Однако, его срок будет сокращен до того периода, чтобы можно было расплатиться с кредитом до выхода на пенсию. Ведь, в таком возрасте риск стать безработным существенно выше.

Точный размер заработка здесь назвать нелегко. Показатель больше определяется в относительных величинам. В общем случае считается, что платеж не превышает половину дохода лица, кому выдается ипотека. А если на иждивении находятся другие члены семьи, то это также должно учитываться.

Банки в России не требуют справку из медицинского учреждения о состоянии здоровья человека. В то же время претендент оценивается визуально. Поэтому, с плохим самочувствием лучше не подавать документы на ипотеку, так как можно получить отказ. Перед тем, как дать кредит, организация тщательно проверит заявителя на предмет того, как ранее им выплачивались другие займы. Если при этом, выяснится, что у него не раз были просрочки по платежам, шансы получить положительное решение, невелики.

У банка нет гарантий относительно того, что подобные обстоятельства не появятся снова. А сотрудникам вряд ли захочется вникать в те проблемы, которые вынудили на тот момент, не заплатить кредит вовремя. Даже если была форс-мажорная ситуация, делу это не поможет, так как выслушивать такого заявителя просто не будут.

Кому не дают ипотеку?

Если с теми, кому дают ипотеку на жилье в первую очередь, в общих чертах понятно, то нужно выяснить и противоположную ситуацию, чтобы понять, кому не дают ипотеку вообще. Хоть рекламу об ипотеке можно услышать на каждом шагу, это вовсе на значит, что банки – это добрые организации, перед всеми заявителями с готовностью открывающие свои двери, и дающие всем деньги в заем. Есть категории граждан, которым не стоит рассчитывать на банк.

Главный показатель, на который обращают внимание, это отсутствие постоянного надежного дохода. К этой категории относятся предприниматели, так называемые самозанятые люди, фрилансеры и граждане, имеющие «серую» заработную плату. Предприниматели и фрилансеры, впрочем, могут стать теми, кому дают ипотеку на квартиру в том случае, если они смогут предъявить банку налоговые декларации о том, что в предыдущие годы доходы были достаточно стабильными. Но и тогда гарантии в выдаче кредита нет.

Не стоит обольщаться и тем, у кого зарплата состоит не из оклада, а из процентов, например, от продаж. К этой же категории относятся люди творческих профессий, которые живут на гонорары даже тогда, когда у них есть официальный подтвержденный высокий доход.

К нежелательным клиентам, кому дают кредит, относятся лица, профессия которых связана с риском. Это спортсмены, сотрудники из силовых ведомств, военнослужащие, каскадеры, альпинисты и другие подобные профессионалы. В то же время, например, военные вправе воспользоваться программой «Военная ипотека». Она выдается по специальным льготным условиям. Представителям же других рискованных специальностей приходится рассчитывать на свои силы либо оформлять кредит на членов семьи.

Выдача зарплат в конвертах, сегодня в разы сократилась. Поэтому, позволить себе ипотеку может большее количество людей. Но если получается так, что немаленькая часть заработка приходится, например, на премии, которые не проводят по бухгалтерии, то доходы можно попробовать подтвердить имуществом. Так, банку можно сообщить, что в наличии имеется дорогой автомобиль или акции. Но можно и попробовать договориться с начальством, чтобы легализовать доходы.

Стабильная зарплата

Кому дают ипотеку на жилье: категории заемщиков вторая Что же означает это словосочетание, которое так влияет на то, при каких условиях дают ипотеку. Ведь, это не просто справка о доходах за последние месяцы перед обращением в банк. Все прекрасно понимают, какие трудности имеются у того или иного заявителя, какая организация имеет более или менее стабильное положение.

Поэтому должно быть подтверждение того, что такой же уровень, который имеется в справке, сохранится и в будущем, чтобы те, кому дадут ипотеку, могли без проблем оплачивать ежемесячные платежи в будущем. В качестве доказательств выступают следующие документы:

  • копия трудового договора;
  • копия трудовой книжки;
  • семейное положение (предпочтение отдают семейным людям);
  • документ об образовании (банки больше доверяют лицам, имеющим высшее образование).

Положительная история по кредитам

Если вы обращаетесь в кредитную организацию, то нужно иметь ввиду, что выдается ипотека на жилье только после тщательной проверки кандидата. Ведь, сумму предстоит давать не маленькую. Одним из важных этапов проверки является отслеживание кредитной истории. Существуют специальные организации, которые собирают информацию о том, сколько и когда гражданин брал кредитов и каким образом оплачивал их.

Практически все серьезные банковские структуры сотрудничают с такими компаниями. Поэтому, если ранее кредиты не оплачивались вовремя, то это не останется тайной. Впрочем, если просрочки были маленькими или носили технический характер, то это простится. В то же время такая информация станет поводом для проведения более подробной проверки заявителя. Тогда, к примеру, от него могут потребовать наличие поручителя.

Одними из тех, кому не дают кредит, являются граждане, у которых уже есть непогашенные счета. Поэтому для начала, стоит расплатиться с ними, а уже потом обращаться в банк. Правда, у заявителя может быть шанс в этом случае, если он обратится в только что открытую организацию или мелкие учреждения. Такие банки заинтересованы в потоке клиентов. Поэтому они могут закрыть глаза на некоторое несоответствие идеальному клиенту. Но это может сказаться на том, на каких условиях дают ипотеку.

Подозрительно относятся и к тем, кто кредитов не брал вовсе. Поэтому лучше сначала взять маленький заем и быстро с ним расплатиться. Тогда клиента отнесут к желанной категории, кому дается ипотека на жилье.

Ликвидность

Часто кредит одабривают при выборе определенного жилья. Срок, в течение которого можно оформить сделку, составляет, как правило, от 2 до 6 месяцев. Это период, когда заемщик должен выбрать квартиру.

Банк будет интересовать такой показатель, как ликвидность. Это означает быструю продажу имеющегося жилья в случае, если кредит не будет погашен вовремя. Она зависит от свойств жилья. Так, самыми популярными являются однокомнатные и двухкомнатные квартиры. А вот пятикомнатная квартира, расположенная в центре столицы, не является ликвидной. Важным является и состояние дома. Другой фактор состоит в месте ее расположения. Если территория не является освоенной и там имеется плохая транспортная доступность, то ликвидность заметно падает. Лучше поискать такой объект недвижимости, который будет иметь удовлетворительные характеристики. Тогда гражданин становится тем заявителем, кому дают ипотеку в текущем году.

Это вам будет интересно: