Eгрп Жкх / Ипотека / Коммерческая ипотека для физических лиц

Физическое лицо может стать собственником коммерческой недвижимости с помощью кредита

Своими силами приобрести недвижимость в собственность очень сложно. Экономическая ситуация нестабильная, накопить большую сумму денег практически не представляется возможным. На помощь в данном случае приходят кредитные учреждения. Предлагая разнообразные условия, банки расширяют с каждым годом спектр предлагаемых услуг.

Сфера банковского кредитования развивается молниеносными темпами. Одна из новых программ, предлагаемых банками, это ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц. Необходима она для приобретения нежилого помещения для торговли, размещения производства, расширения имеющихся мощностей, открытия бизнеса, приобретения офисного помещения или земли под коммерческое строительство. Физические люди - это не только простые граждане, но и определенным образом зарегистрированные индивидуальные предприниматели. Какие же условия предлагают банки по данной программе?

Требования

работа за ноутбуком Бизнес на сегодняшний день сложно вести без кредитования. Коммерческая ипотека для физических лиц выдается на тех же общих условиях:

  1. Вы должны достигнуть возраста 21 года, на момент окончания платежей вам не должно быть больше 65 лет.
  2. Вы должны быть гражданином Российской Федерации и быть зарегистрированы в регионе, в котором собираетесь брать кредит на покупку коммерческой недвижимости.
  3. Вы должны работать в последней организации более полугода, при этом иметь стаж более года за последние 5 лет. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то вы должны вести безубыточную деятельность в течение последнего года.

К самой недвижимости тоже выдвигаются определенные требования: она не должна быть в залоге, ее площадь более 150 квадратных метра, она должна быть капитальной и ликвидной. При этом расположение коммерческой недвижимости для ведения бизнеса должно быть в регионе, в котором берется кредит. Если у банка возникают сомнения о достаточности обеспечения кредита только данным помещением, придется предоставить дополнительный залог.

Заранее стоит оценить свою платежеспособность. В случае, если в определенный момент вы не сможете платить по обязательствам, то потеряете и недвижимость, и выплаченные на определенный момент деньги.

Условия

Не так много банков предоставляет недвижимость в ипотеку по такой программе. Физическим лицам предлагается процентная ставка от 12 до 20%, в зависимости от обеспечения, срока и надежности заемщика. Минимальная предложенная сумма - 1 миллион рублей, максимальная - 100 миллионов. При этом срок не превышает 10 лет.

Коммерческая недвижимость в кредит дается при наличии первоначального взноса, который должен составлять от 20% стоимости помещения. Коммерческая ипотека для физических лиц предлагается и крупнейшим российским банком. Сбербанк предлагает взять до 7 миллионов рублей под 17-17,5%. Первоначальный взнос должен составлять 25-30% от стоимости.

Отдельно придется заключить договор на страхование недвижимости от порчи и потери. Желательно так же застраховать жизнь и здоровье заемщика.

Возможна ипотека без первоначального взноса, при этом процентная ставка повышается и появляется необходимость в дополнительном обеспечении ипотеки. Дополнительное обеспечение может быть как движимым, так и недвижимым. Главными условиями является то, что они должны быть в собственности, ликвидными и не должны быть обременены чем-либо.

Документы

Необходимо предоставить стандартный пакет: паспорт, СНИЛС, документы о трудоустройстве и доходе. Дополнительно предоставляются документы на приобретаемое помещение, в том числе сведения о том, что оно не заложено. Необходимо предоставить предварительные бумаги о предстоящей сделке.

Если вы индивидуальный предприниматель, то необходимо приложить копии ИНН и ОГРН.

Особенности

В отличие от юридических лиц, физическими лицами коммерческая недвижимость в кредит может быть взята с созаемщиками: при этом будет учитываться совокупный доход, как при жилищной ипотеке. Процентные ставки по такой программе ниже, чем при оформлении обычного кредита. Бизнес на таких условиях может приобрести помещения в собственность, что подчас выгоднее, чем быть арендатором.

Законодательное регулирование такой программы отсутствует, что дает возможность банку поступать с=по своему усмотрению. Поэтому при выдвижении условий, применяется индивидуальный подход: в зависимости от вашего положения, выдвигаются условия, применимые конкретно к вам.

ночной город

Кредит под помещение дают с учетом отсрочки погашения основного долга вплоть до полугода! При расширении бизнеса это очень удобно: раскачка новых мощностей лишь со временем дает плоды. Вы спокойно ожидаете увеличения дохода, которым и оплачиваете кредиты.

Как и при других программах, если у вас есть расчетный счет в банке, вы быстрее получите решение и, в случае одобрения, можете рассчитывать на более лояльные условия, чем для остальных клиентов.

Погашение

Для удобства кредитополучателя, предусмотрены разные способы погашения кредита физическим лицом:

  1. Вы можете вносить платежи через кассу банка;
  2. Можете получить карту и вносить денежные средства на нее;
  3. Можете осуществлять безналичные переводы на определенный счет;
  4. Через терминалы любых банков. При этом взымается комиссия.

Для того, чтобы коммерческое сотрудничество с банком было на наиболее выгодных условиях, стоит предварительно изучить все предложения в данной сфере и, при выборе оптимального, записаться на консультацию к специалисту. Вы сможете уточнить все детали предстоящего кредитования, опишите все гарантии, которые сможете предоставить банку. Банк имеет целью получение прибыли, если вы покажетесь добропорядочным и ответственным клиентом, будете иметь больше шансов на одобрение.

Бизнес на самостоятельное расширение и приобретение помещений может рассчитывать не всегда. Обратившись за получение кредитного продукта в банк, вы получите возможность получить деньги при оптимальных условиях. Если заранее уточните все детали и приготовите все необходимое, оформление и дальнейшее погашение пройдет легко и комфортно.

Это вам будет интересно: