Eгрп Жкх / Ипотека / Первоначальный взнос на ипотеку

Как можно получить ипотеку с первоначальным взносом и без него

В сегодняшней непростой экономической ситуации банки стремятся по возможности снизить свои риски. Поэтому при ипотеке в большинстве случаев должны вноситься какие-то средства (взнос). Что такое первоначальный взнос по ипотеке? Он означает сумму, которую клиент должен заплатить изначально, согласно контракту.

Обычно минимальный первоначальный взнос по ипотеке начинается с отметки 15%. При поисках подходящего жилья эту цифру нужно учитывать для того, чтобы в банковской организации открыли кредит.

Деньги для первоначального взноса по ипотеке

Первоначальный взнос по ипотеке: каким должен быть? первая В каждой кредитной организации имеются свои программы для ипотеки с минимальным первоначальным взносом. Но, в основном, он варьируется в пределах от 15% до 20% от стоимости. Есть несколько банков, в которые обращаются чаще всего с вопросом по кредиту.

ВТБ-24 - ипотека

В данном банке ипотека с минимальным первоначальным взносом зависит от региона, где он берется. Так, почти во всех частях России, он составит 15%. А если кредит собираются взять в следующих областях: Владимирской, Кемеровской, Челябинской и Ивановской, то он вырастит до 20%.

При этом, для размера кредитной ставки важным показателем является не первоначальный взнос, а другие, дополнительные условия. К примеру, учитывается то, что клиент получает заработную плату через банк. Также положительно скажется согласие на комплексное страхование себя и имущества.

Сбербанк

Предложение ипотеки Сбербанка отличается в зависимости от того, на какой срок оформляют ипотечный договор, и какое жилье приобретается: на вторичном рынке или в новостройках. Банк предоставляет деньги, когда обеспечивается минимум 20% от стоимости жилья собственными средствами. Так, если квартира стоит 10 млн. рублей, то изначально необходимо внести минимум 2 млн. рублей.

На размер процентов влияет срок, на сколько хотят взять кредит.

Если при вложении собственных средств берется берутся деньги до 10 лет, ставка составит 13%. Если же денег вкладывается от 30% до 50%, то она будет немного ниже: 12,75%, а при оплате более 50%, ставка равна 12,5%. Помимо того, какой первоначальный взнос уплачивается, на размер ставки влияет и срок. Так если при прочих условиях на десятилетний срок она составит 13%, то при решении выплачивать ипотеку в течение тридцати лет, она вырастет до 13,5%. В отдельных случаях разница может составлять до 3 процента.

Дельта-кредит банк

Менее известный, но в то же время входящий в топ кредитных организаций банк носит название Дельта-кредит. Здесь такой же, какой минимальный взнос имеется в ВТБ-24, причем в данном случае он остается неизменным во всех регионах. При этом предлагаются весьма привлекательные кредитные ставки: 12,5%. Еще более выгодные условия ждут тех, кто готов вложить 50% и более собственных средств при заключении кредитного договора. Им предлагается ставка 11,5%.

Где взять деньги на минимальный взнос по ипотеке

Аналитики по кредитной политике рекомендуют семье откладывать на будущее жилье порядка 40% дохода. Так, если на семью в месяц получается 100 тыс. рублей, то разумно отложить 40 тыс. рублей. Таким образом, постепенно можно накопить на возможность получения ипотечного кредита с маленьким первоначальным взносом. Можно посчитать сколько потребуется для того, чтобы накопить на эту сумму.

Так, если стоимость квартиры 2 млн. рублей, а первоначальный взнос составляет 15%, то необходимо заплатить изначально 300 тыс. рублей. Чтобы собрать эту сумму, нужно откладывать ежемесячно по 40 тыс. рублей 7 с половиной месяцев. Получается, что подготовиться заранее для получения ипотеки можно.

Способы получения

Но бывает и так, что ждать возможности нет. Если возникла срочная необходимость, то иногда решаются взять кредит на первоначальный взнос по ипотеке. Тогда оформляют договор нецелевого потребительского использования средств. Конечно, такой способ здорово сэкономит время. Можно уже пуститься на поиски подходящего варианта и вскоре оказаться в новом жилье.

вторая

Это кажется очень привлекательным, особенно в случае, если настоящие условия жилья являются неудовлетворительными. В то же время, к выплате по ипотечному договору в этом случае прибавятся еще и проценты второго кредита. Поэтому нужно для начала внимательно посчитать, хватит ли возможности на возврат денег по обоим договорам.

Субсидия на ипотеку

Отдельные категории граждан могут рассчитывать на субсидии на ипотеку. Это позволяет в нынешних непростых условиях получить кредит без вложения собственных средств. Что это такое по сути? Государство предусматривает ряд программ федерального и регионального уровня, в рамках которых может быть оплачена ипотека (минимальный взнос) следующим лицам:

  • многодетным семьям при оплате средствами материнского капитала;
  • можно использовать субсидию как первоначальный взнос в рамках военной ипотеки;
  • молодым семьям.

Кроме того, в отдельных регионах субсидируются лица, имеющие такие специальности, которые особенно затребованы там. Часто к ним относятся медицинские работники и учителя. О том, можно ли использовать субсидию на первоначальный взнос, необходимо предварительно узнать в конкретной банковской организации, так как не у всех налажено сотрудничество с данными структурами.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Многие банки имеют возможность предоставить ипотеку, если изначальный взнос будет выплачиваться материнским капиталом. Для этого в банковскую организацию при оформлении кредита, необходимо предоставить сертификат на его получение. Кроме того, в Пенсионном фонде заранее запрашивают справку с информацией о том, в какой организации находятся деньги.

Они оплачиваются путем после подачи соответствующего заявления о переводе денег с банковского счета, который открыт ПФР. Средства перечисляются на счет кредитной организации, с которой заключен договор на ипотеку. Таким образом, при помощи государственной поддержки можно существенно сократить время, чтобы получить возможность открыть кредит.

Ипотека без взноса

Ранее банки предоставляли людям ипотеку и без внесения изначальных средств. Однако в настоящее время, таких предложений практически не осталось. Кредитные организации не рискуют связываться с теми, кто не может даже накопить на первоначальную сумму. Да, и даже если бы такая возможность была, намного выгоднее заплатить какие-то свои средства. Ведь, что значит первоначальный взнос в ипотечном займе по сути? В результате придется отдать гораздо меньше процентов.

Заключение

Итак, сегодня должен быть первоначальный взнос в том или ином виде. Если денег не накоплено, то можно заложить имеющееся имущество. Однако, это далеко не самое выгодное предложение, так как клиенту придется идти на большой риск, в результате чего он может оказаться не только без ипотечного жилья, но и лишиться заложенного имущества.

Таким образом, лучше всего накопить деньги, чтобы поучаствовать в ипотеке, как и добрая половина граждан нашей страны. Это является не только обеспечением для банковской организации, но и более выгодными условиями для самого заемщика. Ну, а если гражданин подходит под льготную категорию, то с первоначальным взносом ему может помочь государство.

Это вам будет интересно: