Eгрп Жкх / Ипотека / Помощь в ипотечном кредитовании

Помощь по ипотеке

Ипотека – самый сложный вид кредитования. Огромные сроки и размеры, особенности выплат и влияние процентной ставки – все это приходится учитывать. При этом, как правило, ипотеку берут рядовые граждане, мало разбирающиеся в экономике и праве. Вдобавок ко всему, затяжной кризис в России сильно ударил по возможностям ипотечников. На лицо потребность в помощи. Разберем несколько способов, благодаря которым получение ипотеки будет выглядеть не столь печальным.

Помощь от брокеров

Помощь в получении ипотеки: куда можно обратиться и от кого ждать беды первая Кредитный брокер – лицо, выполняющее роль посредника между банком и клиентом. Данный специалист предлагает помощь по займу, а также дает советы по договору купли-продажи недвижимости. К ипотечным брокерам обращаются, как правило, из-за желания сбросить с себя груз формальностей, или из-за проблем с банками.

Брокеры бывают двух видов: независимые и работающие в подразделении агентства по недвижимости. Их обязанности можно охарактеризовать следующим образом:

  • консультация и подбор наиболее подходящей ипотечной программы. Профессионалы знают тонкости работы отдельных банков и условий, которые они предлагают. Помимо этого, брокеры знают, как оказать помощь в получении ипотеки без первоначального взноса и что именно потребуется;
  • помощь при оформлении договора. Процедура подготовки документов и общение с банками с помощью брокера резко понижает вероятность нахождения «подводных камней», об которые рядовой гражданин может «споткнуться»;
  • посредник поможет в расчетах при ипотечном кредитовании и в поиске подходящей квартиры, если клиент не позаботился об этом;
  • как правило, брокеры имеют свои «связи» в банках, благодаря чему они могут «выбить» для клиента парочку льготных условий.
Ключевое достоинство – поиск подходящей ипотечной программы. В этом деле большинство граждан разбираются плохо, а зря: все условия и нюансы содержатся в программе.

Звучит все неплохо, но у граждан могут возникнуть вполне разумные вопросы: какова цена таких посреднических услуг, и как выбрать хорошего брокера? Работа посредника в среднем имеет стоимость от 1 до 5 процентов от общей суммы займа. Что касается выбора брокера, то здесь необходимо подойти со всей внимательностью и ответственностью.

Рынок кишит «профессионалами», готовыми предоставить клиенту информацию, которую он и сам бы смог узнать, причем бесплатно. Наиболее плохой вариант развития событий: заемщик просто попадет в черный список банка из-за того, что нанятый посредник предоставил ложные сведения. Следующие советы помогут в правильном выборе специалиста:

  • настоящие профессионалы имеют официальную регистрацию и место работы. Наличие офиса и контактных данный – первое, на что должен обратить внимание потенциальный клиент. Согласитесь, если брокер устраивает встречу в кафе или вообще на улице, то это тревожный звоночек;
  • хороший посредник работает только законными методами. Никаких подделываний справок или ложных сведений быть не должно;
  • честность. Если брокер не обещает клиенту «идеальный» ипотечный договор и весь мир в придачу, то это хороший специалист. К примеру, если у лица имеется плохая кредитная история, то общения с банками будет проблематичным в любом случае.

Резюме: ипотечные брокеры – это палка о двух концах. Каждый этот вопрос решает самостоятельно. Если посредник действительно является мастером своего дела, то такая помощь в ипотеке будет бесценна. С другой стороны, если клиент и сам «не лыком шит» в финансовых и банковских вопросах, то не имеет смысла прибегать к помощи специалистов. Детального внимания заслуживают государственные программы для заемщиков.

Помощь от государства

Помощь в получении ипотеки: куда можно обратиться и от кого ждать беды третья Кризис, окутавший Россию в 2014 году, вызвал резкое падение рубля и проблемы на валютном рынке. Не имеет смысла говорить, насколько сильно это ударило по ипотечникам. В результате Правительство РФ занялось разработкой специальной программы помощи для ипотечников. Данная программа учреждена в 2015 году и охватывает своим действием 2016 и 2017 годы. Помощь предлагается через агентство ипотечного кредитования (АИЖК). Действие программы распространяется на лиц, которые соответствуют следующим требованиям:

  • наличие несовершеннолетнего ребенка или ребенка, имеющего инвалидность. Помимо этого, к программе имеют доступ ветераны боевых действий;
  • падение уровня доходов на 30% и соответствующее повышение платежей. Анализ производится, начиная с момента получения кредита и заканчивая моментом обращения за помощью;
  • величина дохода (включая доход членов семьи) не должна превышать 2-кратного прожиточного минимума. В противном случае – отказ помогать;
  • кредит должен быть получен не менее чем за 12 месяцев до момента обращения;
  • лицо должно обратиться банк, который входит в список организаций, предлагающих государственную поддержку.

Помимо лиц, требования предъявляются также к объекту:

  • жилье должно быть единственным;
  • не может превышать установленных площадей. К примеру, однокомнатное жилье должно быть не больше 45 квадратных метров, а трехкомнатное и более – 85;
  • стоимость одного квадратного метра не должна превышать усредненную рыночную более чем на 60%.

Исключения по стоимости и площади: лица, имеющие 3 и более детей. Куда обращаться? В банк-кредитор, являющийся участником программы.

Интересно: на рынке около пятисот банков, и только 85 из них входят в программу помощи ипотечникам.

Документы, которые потребуются, устанавливает каждая организация самостоятельно. Однако установлен необходимый минимум, который состоит из следующих документов:

  • заявление. Его можно найти непосредственно в банке;
  • свидетельства, подтверждающие принадлежность должника к лицам, которые имеют право на государственную поддержку;
  • справки и документы, подтверждающие финансовое состояние: трудовая книжка, справка о доходах, налоговая декларация и так далее;
  • вся документация по ипотеке: договор, графики платежей, справки и отчеты;
  • справки из реестра прав на недвижимость, подтверждающие количество жилых объектов.

Первичную проверку пакета документов производит банк. Главное достоинство программы: заемщик сам может выбрать форму поддержки. К примеру, он может потребовать списание некоторой части долга или уменьшить размер ежемесячных платежей. Пределы: 10% от остаточного долга, или 600 тысяч рублей (если эти 10% окажутся больше). Помимо этого, предусмотрено снижение процентной ставки до 12%. Программа также радует отсутствием комиссионных платежей.

С чисто юридической стороны программа имеет безвозмездный характер. Все средства поступают из бюджетного фонда. Льготы, предусмотренные такой поддержкой, несомненно, должны радовать ипотечников. Но и здесь есть проблемы: на деле программа, разработанная Правительством РФ, работает довольно плохо. Заявители жалуются на строгость условий, под которые подойти могут лишь немногие. Помимо этого, сама процедура получения помощи сильно затягивается. Часть публики утверждает, что программа потерпела фиаско.

Лучшим помощником, как всегда, остается сам заемщик. Иметь свою голову на плечах и минимальную грамотность в финансовых и юридических вопросах – лучшее, что может посоветовать любой толковый специалист.

Это вам будет интересно: