Eгрп Жкх / Ипотека / Порядок получения ипотеки в сбербанке

Порядок получения займов приобретая жилье в ипотеку

Для получения займов необходимо соблюдать определенный порядок, тем более если это ипотека. Широкое распространение ипотечных займов обусловлено тем, что это практически единственный способ приобрести собственное жилье.

В чем заключается особенности получения ипотечных займов? Каковы правила, этапы их оформления и имеются ли преимущества такого кредитования? И какова процедура получения ипотеки в Сбербанке?

Порядок получения займов приобретая жилье в ипотеку

Те, кто думает, что ипотека это наименование займа, ошибаются. Это обеспечение того, что его заемщик его выплатит. Передача квартиры в залог регулируется 102 ФЗ. Так, права на это жилье имеет не только покупатель, но и банк, ограничивая право ее отчуждения. Помимо этого банк может ее продать, если заемщик перестал платить по кредиту.

Стадии оформления

Ключ от дома Подписание договора – конечная стадия оформления ипотеки. Порядок покупки квартиры в ипотеку начинается с того, что клиент должен подать заявление в банковскую организацию. В нем фиксируются данные на заявителя, его заработная плата и иной доход, а так же данные на имущество, которое приобретается под ипотеку.

Заявление будет рассматриваться около 1 месяца. И тогда переходить к подбору жилья. Оно может быть вторичным, то есть куплено с рук или в недостроенном доме. После одобрения подписываются все бумаги с банком и договор купли-продажи непосредственно с продавцом. Далее происходит регистрация договора в органах Росреестр. Порядок получения ипотечного кредита, как правило, одинаковый для всех банков.

Порядок оформления

Для оформления ипотеки необходимо соблюдать правила ипотечного кредитования. Главное из них это залог квартиры. Правила получения кредита говорят о том, что ипотеку оформить можно и на нежилое помещение. Например, гараж, земельный надел, дача. Залог снимется только в случае полной выплате по займу.

Помимо этого нужно соблюдать условия получения ипотечного кредита:

  1. Возрастной критерий заемщика. Заемщик должен достигнуть 21 года, иначе взять кредит не представится возможным. А максимальный возраст равен 60-65 годам. Условия взятия ипотеки не предусматривают возможности получения кредита для покупки квартиры.
  2. Сума возможного займа. Кредит на покупку жилья зависит от нескольких факторов:
  • Доходы клиента или прибыль всей его семьи.
  • Срок, на который оформляется кредит на приобретение жилья. То есть сумма будет больше, если будет максимальный срок кредита. Однако в этом случае и проценты будут выше.
  • Сумма, за которую приобретается жилье.
  • Величина первого взноса.

Цели кредита

Ипотечный кредит на покупку квартиры носит целевой характер. А значит, деньги можно потратить только на жилье. Если заемщик нарушит данные условия, то банк вправе требовать возврата кредита в полном объеме. Приобретенная в ипотеку жилая площадь выступает гарантией целевого займа. Банком может быть предоставлена и нецелевая ссуда с залогом недвижимости, которая является ипотечной.

В какой валюте предоставляется кредит?

Не так давно популярным было ипотечное кредитование в иностранной валюте. Ведь это предусматривало кредитование под меньшие проценты и экономию, по причине колебания курса. Но все изменилось в момент экономического кризиса, и остались только рублевые кредиты.

Первый взнос

Он зависит от стоимости жилья, и его заемщик оплачивает своими личными средствами. Как правило, его величина колеблется от 10% до 40%. Оплата этой суммы говорит о том:

  • Что заемщик в состоянии платить по кредиту.
  • Что банк имеет добавочную гарантию возврата займа.

Кошелек с рублями Можно и не платить первый взнос, но это возможно только при кредитовании под залог уже приобретенного ранее недвижимого имущества. Правила оформления ипотечного займа можно изучить в законодательном акте «Об ипотеке».

Получив договор на руки, заемщик получает и график, в соответствии с которым он будет оплачивать задолженность. Там указывается полный срок кредита, дата внесения оплаты и величина денежных средств, подлежащих к оплате на эту дату. Как правило, сумма делится на равные платежи и раскидывается на весь период кредитования.

Законом предусмотрено погашение займов раньше положенного срока. Однако эту информацию нужно уточнять заранее в банке и внимательно читать договор перед его подписанием.

Процентная ставка

За то, что заемщик пользуется деньгами банка, он должен заплатить. Эта плата выражается в процентах. Они каждый год начисляются на основной размер задолженности. В среднем процент по ипотечному займу равен 12-16%. Наибольшей популярностью среди банков пользуется Сбербанк.

Именно с него началась практика выдачи кредитов на приобретение жилья. Здесь можно оформить не только простую ипотеку, но и ипотеку с поддержкой государства, а так же займ на приобретение имущества для коммерческих целей. Условия предоставления ипотеки в сбербанке самые выгодные на рынке банковских услуг.

Кредит в сбербанке на покупку жилья выдается по ставке равной 11,4% и выше.

Но все же процентная ставка индивидуальна для каждого клиента и зависит от:

  • Периода кредитования.
  • Величины дохода клиента и наличия постоянного трудового места.
  • Оформления страховки.
  • Величины первого взноса.
  • Наличие добавочного обеспечения.

Правила оформления предусматривают обязательное внесение первого взноса. Его величина колеблется от 15% до 20% в зависимости от категорий заемщика. Предусмотренные в сбербанке условия говорят о том, что максимальный период кредитования не может превышать 30 лет.

Достоинства ипотеки

Основное достоинство – покупка жилой площади. А приобретение жилья означает переезд в него, это тоже хорошо. Если ипотечное имущество застраховано, то это еще один плюс.

Многие сомневаются в эффективности страхования, и считают, что это им не нужно. Это не верное мнение. Нужно понимать, что жилье останется залогом у банка. А вдруг с ним что-нибудь случиться? Именно на это и рассчитана страховка. В этом случае заемщик сможет покрыть долг перед банком и получить хоть какие-то денежные средства. Да и банк тем самым обеспечит себе гарантию возврата задолженности.

Вывод

Таким образом, получить ипотеку в банке можно, при соблюдении правил и условий кредитования того или иного банка. Собираете документы и вперед к мечте. Как правило, срок оформления ипотеки составляет 1 месяц, при некоторых ситуациях он может затянуться на некоторое время.

Как уже было сказано, самые выгодные условия предоставляет Сбербанк. Там процент меньше, и первый взнос не большой, да и период кредитования 30 лет.

Это вам будет интересно: