Eгрп Жкх / Ипотека / Реструктуризация по ипотеке

Правила реструктуризации ипотеки в сбербанке

Когда нет возможности платить долги по жилищным кредитам, то подойдет реструктуризация. Это касается и ипотеки в сбербанке. Что такое реструктуризация, кто и как может на нее претендовать? Как ее провести с поддержкой государства? Возможна ли реструктуризация ипотеки в валюте, какие условия для этого необходимы?

Правила реструктуризации ипотеки в сбербанке

Что это такое реструктуризация долга по ипотечному кредитованию? Реструктуризация предполагает пересмотр займодавцем условий договорных отношений в пользу клиента. 2015 год стал стартом для постановления под № 373, по которому некоторые категории людей могут получить помощь от страны в решении вопроса по возникшим долговым обязательствам по ипотеке.

В договоре изменяются условия в части погашения кредита. В результате реструктуризации заемщик платит только проценты, а основные платежи будут производиться через какое-либо время. Проводится процедура на основании представленных доказательств, подтверждающих необходимость ее проведения. Обратиться в банк нужно как можно быстрее, пока не получилась просрочка.

Какие случаи позволяют провести реструктуризацию?

Как проводится реструктуризация ипотеки в сбербанке? первая Для ее осуществления заемщик должен обладать 2 критериями:

  • Хорошая история по кредитам.
  • Присутствие обоснованных причин.

Программа реструктуризации ипотеки предусматривает несколько причин для реструктуризации:

  • Уменьшение дохода на приличную сумму. Данный факт нужно подтвердить. То есть банк должен увидеть разницу доходов за период: 3 месяца до подписания кредитного договора и 3 последних месяца работы. Разница должна составлять свыше 30%. Только так заемщик будет признан нуждающимся в реструктуризации.
  • В случае если это валютная ипотека, то изменение курс валюты. Реструктуризация валютного ипотечного кредита возможна, если платеж в месяц увеличился на 30%.
  • Семейная пара развелась. Исключение созаемщика из договора ухудшает финансовые возможности плательщика.
  • Рождение малыша тоже вызывает финансовую нестабильность.

Требования к жилому помещению

Реструктуризация кредита в сбербанке предполагает требования и к жилью, оформленному в ипотеку:

  1. Приобретенное по ипотеке в сбербанке жилье должно быть у заемщика единственным. В ином случае реструктуризация не допустима.
  2. Имеются ограничения по площади жилья. Квартира состоящая из 1 комнаты должна быть не более 45 кв.м, квартира из 2 комнат – не более 65 кв.м., 3 квартира – не более 85 кв.м.
  3. Стоимость приобретенной квартиры так же ограничена. Она должна не превышать среднюю рыночную стоимость свыше, чем на 60%.
  4. Кредиту должно быть не менее 1 года.
Важно! Вышеуказанные условия реструктуризации кредита в сбербанке не распространяются на многодетные семьи.

На кого распространяется реструктуризация:

  • Семьи, которые имеют 2 маленьких детей или молодые семьи с 1 ребенком, где родителям менее 35 лет. -Инвалиды.
  • Родители или опекуны детей-инвалидов.
  • Ветераны военных деяний.
  • Люди, которые участвуют в программе по улучшению условий проживаний.
  • Государственные служащие.

Список бумаг

Реструктуризация ипотечного кредита в сбербанке проводится при предъявлении определенного списка бумах:

  • Паспорт.
  • Договор, заключенный на приобретение жилья по ипотеке.
  • Справка об остатке долга и периоде его погашения.
  • Документ, подтверждающий отсутствие других жилых помещений на правах собственности.
  • Выписка на объект собственности.
  • Сведения о заработке и других доходах.

Документальное подтверждение уважительность причины надобности реструктуризации:

  • Уменьшение заработка.
  • Отсутствие рабочего места. Для этого нужна трудовая книжка с отметкой об увольнении и подтверждение постановки на учет на бирже труда.
  • Ухудшение здоровья – справка с больницы.

Валютные ипотечные кредиты и их реструктуризация

Как проводится реструктуризация ипотеки в сбербанке? вторая Ситуация с валютными кредитами стала всем известна в период кризиса. Валюта растет, рубль падает и платить долг по ипотеке в иностранной валюте просто нереально. Люди стали бунтовать. Банки на должников стали подавать в суд. Итогом стало – разработка нового законопроекта, который сможет помочь таким заемщикам в период кризиса. Но сможет ли он это сделать в условиях нестабильности финансового положения в стране?

Законопроект о реструктуризации валютных ипотечных кредитов предусматривает практически идентичные условия предлагаемых льгот по долгам с простой реструктуризацией ипотеки. Однако все же нюансы имеются. Последние новости говорят о том, что такие послабления по ипотечным долгам набирают популярность из-за выгодности условий. Нужно разобраться кому, и в каких случаях возможна реструктуризация валютных ипотечных кредитов.

Запросы к заемщику

Если возникла необходимость реструктуризации, то нужно чтоб заемщик обладал следующими требованиями:

  • Состоять на государственной службе.
  • Участвовать в программе субсидирования молодой семьи.
  • Иметь от 2 и более малышей.
  • Наличие инвалидности.
  • И другое.

Однако все эти требования предъявляются к заемщику, который взял ипотеку в российских рублях. Для валютной ипотеки такие требования не нужно соблюдать. Сам кредитный продукт говорит о его проблеме.

Требования к жилью предъявляются те же, что и при ипотеке в российских рублях.

Квартиры, которые превышают 100 кв.м не могут участвовать в программе реструктуризации ипотечного кредита. Так что приобретая "богатое" жилье нужно понимать, что рассчитывать придется только на себя. Финансовое положение семьи в данном случае так же имеет значение. Так если доход уменьшился на 30% за последние 3 месяца, и если после получения ипотеки уменьшился прожиточный минимум семьи.

Важно! Реструктуризация валютных жилищных кредитов проводится по причине колебания курса мировой валюты.

Схема ее заключается в том, что должник обращается в свой же банк с просьбой провести реструктуризацию валютного займа. А далее просто ждет решение банка по его заявлению. Законопроект о реструктуризации валютных ипотечных кредитов предусматривает конвертацию валюты, которая подорожала в рубли. Разницу, которая получилась в результате, в равных долях раскидывается на заемщика и АИЖК. АИЖК в данном случае выступает как страховая подушка, который и возьмет на себя все убытки банковских организаций.

Государственная помощь реструктуризации ипотеки

Услуга предоставляется государством в лице Агентства ипотечного жилищного кредитования. Под данный вид реструктуризации подпадают вышеуказанные категории граждан. Государство может предложить следующие виды льгот по реструктуризации:

  • Понижение процентов по кредиту до 12%.
  • Снижение суммы кредита на сумму, не превышающую 600 тысяч рублей. Как правило, размер снижения равен 1/10 от суммы займа.
  • Замена иностранной валюты на рубли.

Данная процедура наносит финансовую потерю банковским организациям. Однако, бюджет восполняет эти потери. Воспользоваться такой помощью можно в том случае, если банк сотрудничает со страной по данной программе. Эта информация должна уточняться заемщиком преждевременно. Услуга носит совершенно бесплатную основу. Так заемщик не платит никаких дополнительных платежей, комиссий.

Важно! Реструктуризация с государственной поддержкой доступна даже тем, кто имеет просрочки по кредиту. Так же ее можно осуществить повторно.

Сбербанк

Реструктуризация ипотеки в сбербанке может быть осуществлена несколькими способами:

  • Пролонгация, то есть добавление срока кредита на несколько лет. Такой срок не должен превысить 35 лет.
  • Отсрочка основных платежей по кредиту. Ее предоставляют сроком на 2 года. В этот промежуток времени необходимо вносить в банк только проценты.
  • Так называемые каникулы. Данная льгота рассматривается банком индивидуально в каждом случае.
  • Смена процентов по долговым обязательствам.
  • Платежи по процентам оплачиваются 1 раз в квартал. То есть должник платит каждый месяц суммы основного долга, а проценты по истечению 3 месяцев одним платежом.
  • График платежей "подгоняется" под заемщика. Например, в случае сезонной работы.

Сбербанк может сам предложить один из вариантов видов реструктуризации, однако и сам заемщик имеет право выбрать подходящий для него вариант из предложенных ему.

ВТБ 24

Реструктуризация ипотеки втб 24 осуществляется как по своим кредитам, так и по кредитам других банков.

Реструктуризация ипотеки в втб 24 можно осуществить следующими способами:

  • Уменьшение платежа в месяц по средствам увеличения срока выплаты долга.
  • Уменьшение процентов. -изменение валюты по кредиту.

Втб 24 имеет ограничения по сроку реструктуризации, и он не должен превышать 5 лет. Сумма кредита до 90 миллионов рублей. Смена валюты так же возможна. Реструктуризации подлежит 80% ипотеки. Если от суммы остаются деньги, они используются заемщиком по своему усмотрению.

Важно! Банк втб 24 предусматривает досрочную выплату без комиссий.

Вывод

Рассмотрев все вышеперечисленные вопросы можно сказать, что разработанный законопроект все же приносит свои результаты. Несмотря на то, что все же отказы по реструктуризации имеются, банки идут навстречу своим должникам, предлагая им изменения определенных условий кредитного договора.

Оформить реструктуризацию по общим правилам может любой гражданин, который имеет кредит в банке. При этом она возможно не только в рублях, но и в случае ипотеки в валютной единице. Просто для этого нужно не затягивать с обращением в банк. Не нужно дожидаться, когда пойдет просрочка свыше 120 дней или вообще бросать платить. Ведь в этом случае заемщик совсем может потерять свое жилье.

Тем более что в настоящее время имеется государственная поддержка в лице АИЖК, которая берет на себя часть долгов должника. Но для этого банк должен сотрудничать с государством по этой программе. Так что если возникли проблемы по ипотечному кредиту, нужно собирать документы и отправляться в банк для решения этого вопроса, а не ждать когда банк отберет жилье.

Это вам будет интересно: